Hypotéka je pre väčšinu bežných ľudí „španielskou dedinou“. Ak plánujete kupovať nehnuteľnosť a chcete vedieť čo vás čaká, spracoval som pre vás celý proces vybavovania v jednoduchých krokoch.
1. Skákať do výšky svojho príjmu a zvoliť spôsob financovania
Ak ste sa rozhodli pre kúpu nehnuteľnosti, predtým než sa pustíte do jej samotného hľadania, odporúčam úvodnú konzultáciu so svojim sprostredkovateľom, s ktorým si môžete prepočítať na akú výšku úveru máte nárok pri svojom príjme, zvoliť optimálny spôsob financovania a vybrať banky, ktoré sa pre daný model najviac hodia (rozhoduje celková preplatenosť úveru so všetkými poplatkami).
2. Výber nehnuteľnosti a podanie žiadosti o úver
V prípade, že si nájdete svoje vysnívané bývaníčko, podpíšete s realitkou rezervačnú zmluvu (štandardne sa skladá záloha 1000-1500 €, ktorá sa potom odráta z kúpnej ceny), v ktorej odporúčam mať určenú dostatočne dlhú dobu na realizáciu kúpy (aspoň 30 dní) a klauzulu podľa ktorej vám v prípade neschválenia hypotéky vrátia zálohu.
3. Žiadosť o úver
Na skompletizovanie žiadosti o úver vo vybranej banke budeme potrebovať:
- znalecký posudok* (dodáva znalec, štandardné ceny znaleckých posudkov na Slovensku sa pohybujú u domov: 150-200 €, bytov: 100-150 €)
- návrh kúpnej zmluvy (zmluvu pripravuje realitka na svoje náklady)
- žiadosť o úver (tento dokument pripravuje sprostredkovateľ)
- 2 doklady totožnosti (dodáte kópie dokladov totožnosti)
- potvrdenie o príjme (tlačivo dodá sprostredkovateľ, vy ho len necháte potvrdiť u zamestnávateľa)
- kópia OP predávajúceho (dodáva realitka alebo predávajúci)
- list vlastníctva nadobúdanej nehnuteľnosti (dodáva realitka)
- ročné zúčtovanie dane (dodáte vy v prípade žiadosti o úver so štátnym príspevkom)
- výpis z účtu za posledný mesiac (dodáte vy, nevyžaduje sa však v každej banke)
Takto skompletizovanú žiadosť odnesie sprostredkovateľ do banky na schvaľovanie. Štandardne do 2-3 pracovných dní máte výsledok schvaľovania a pokiaľ bol spravený kvalitne bod 1., výsledok je samozrejme pozitívny.
4. Čáry-Máry
V tomto bode sa naplno ukážu vzťahy sprostredkovateľa s riaditeľmi pobočiek bánk. Na rad totiž prichádza vybavovanie výnimiek – znižovanie úrokovej sadzby a odpustenie poplatku za spracovanie. Po schválení výnimiek je všetko pripravené na podpis.
5. Podpisovanie zmlúv
V deň D sa na pobočke banky všetci zúčastnení (vy, predávajúci, zástupca realitky, pracovník banky a sprostredkovateľ) stretnete a postupne bude nasledovať:
- podpis úverových zmlúv (zmluva medzi vami a bankou o tom, že si od nej beriete úver)
- podpis záložných zmlúv* (zmluva medzi vami, predávajúcim a bankou o tom, že zakladáte kupovanú nehnutelnosť v prospech banky)
- podpis kúpnych zmlúv (zmluva medzi vami a predávajúcim o tom, že od neho kupujete predmetnú nehnuteľnosť, podpis predávajúceho sa overuje)
6. Splnenie podmienok na čerpanie úveru
Na čerpanie (uvoľnenie) peňazí potrebuje banka nasledovné potvrdenia:
- návrh na vklad záložných zmlúv potvrdený (pečiatka, dátumovník, podpis) katastrom, že dané zmluvy boli zavkladované* (kolky v hodnote 66 € hradíte vy)
- návrh na vklad kúpnej zmluvy potvrdený (pečiatka, dátumovník, podpis) katastrom, že daná zmluva bola zavkladovaná (kolky v hodnote 66 € prepláca realitka alebo vy)
- doklad o o zaplatení uzatvoreného poistenia nehnuteľnosti, ktoré musí byť vinkulované v prospech banky (banka má prednostné právo na poistné plnenie v prípade poistnej udalosti)
7. Bývate a splácate
🙂
* niektoré banky dané úkony preplácajú