Leto prinieslo zaujímavý hypotekárny boj o klienta. Banky vyrukovali s nízkymi sadzbami, ktorými lákajú klientov pre získanie čo najvýhodnejšej hypotéky.
Hypotekárna kampaň v lete
Letný boj banky začali sprudka, horúčavy prelomili nízkymi sadzbami. Prvá s kampaňou lacných sadzieb prišla Slovenská Sporiteľňa, na ktorú reagovali Tatra Banka a ČSOB. VÚB dorovnáva konkurenciu individuálnym znižovaním sadzieb, Prima pokračuje vo svojej dlhodobej kampani. V článku vám prinášam porovnanie aktuálnych kampaní a navyše pridávam pri každej z bánk aj tipy ako využiť silné stránky danej banky.
Hypotéka SLSP – hypotekárna kampaň SLSP
SLSP spustila zaujímavú kampaň, ktorá historicky ponúka úroky pod 1%. Jej kampaň vyzerá nasledovne:
- výška poplatku za poskytnutie úveru 89€
- vklad aj uhradenie záložného práva do katastra vo výške 66€
- 1 a 3r fixácia od 0,89%*
- 5r fixácia od 1,09%*
- preplatenie nákladov spojených za predčasné splatenie až do 1 % z prenesených úverov z inej banky
*úroková sadzba však nie je fixne pre každého, podlieha schvaľovaniu a tzv. „výhodnému súčtu“ čo v praxi znamená, zľavu z úrokovej sadzby na základe poistenia schopnosti splácať úver (zľava -0,2%) Treba si teda dobre zvážiť podmienky ktorými Vás banka podmieni a ktoré musíte na mesačnej báze využívať.
Vybrané tipy z metodiky banky:
- najväčšia pravdepodobnosť, že klient vo veku do 35 rokov s účelom nadobudnutia prvého bývania dostane 90% LTV aj keď cena úveru bude vyššia než je trhový priemer
- banka sa voľne stavia k DTI 9 či 10, vyššie DTI však uplatňujú pri klientovom prvom bývaní
- priemerovanie príjmu za 3 mesiace
- pri uplatňovaní paušálnych výdavkov u živnostníkov, akceptácia príjmu ako 40% z tržieb
Hypotéka VÚB – hypotekárna kampaň VÚB
VUB banka s druhým najväčším úverovým podielom na trhu má stabilnú kampaň, ktorá klientom garantuje úver za nasledovných podmienok:
- Výška poplatku za poskytnutie úveru bez poplatku
- 1 ; 3 a 4r fixácia 1,29%*
- 5r fixácia 1,39%*
- preplatenie nákladov spojených za predčasné splatenie až do 1% z prenesených úverov z inej banky, max. vo výške 1.500€, výhoda sa však vzťahuje na refinancované úvery z ČSOB, Prima banky, Tatra banky, Slovenskej sporiteľne a Poštovej banky.
*úrokovú sadzbu je možné individuálne znížiť až o 0,2% v závislosti od objemu úveru
Vybrané tipy z metodiky banky:
- akceptovanie príjmu plynúceho v zahraničí, aj v inej mene ako EUR, pričom minimálna doba trvania pracovného pomeru v zahraničí je 4 mesiace
- bezúčelová hypotéka až do 90% LTV s 25r splatnosťou
- pri účele úveru výstavba, čerpanie druhej tranže banka uvoľňuje až do 90% z výšky úveru
- spotrebný úver na dofinancovanie s úrokom od 2,9%
Hypotéka Tatra banka – hypotekárna kampaň Tatra banky
Tatra banka má v povedomí širokej verejnosti meno drahej a nedostupnej banky. Nie je to však pravda. Jej aktuálna kampaň ponúka:
- výška poplatku za poskytnutie úveru 99€
- 3r fixácia od 0,95* do 1,55%
- 5r fixácia od 1,15%*
- preplatenie nákladov spojených za predčasné splatenie až do 1 % z prenesených úverov z inej banky
*úroková sadzba nie je oficiálne podmienená následnými produktami z banky, závisí od ratingu klienta, jej finálna výška je jasná do cca 1 dňa po schválení úveru
Vybrané tipy z metodiky banky:
- kombinácia účelov kúpa a rekonštrukcia, pri ktorej banka vychádza z budúcej hodnoty nehnuteľnosti
- akceptovanie 20% z tržieb u podnikateľov
- najlacnejšie 90% financovanie na trhu
- najviac digitalizovaný a najrýchlejší proces schvaľovania (do 48 hod.) na trhu
Hypotéka ČSOB – hypotekárna kampaň ČSOB
Hypotekárna kampaň ČSOB vyzerá nasledovne:
- Spracovateľský poplatok 90€
- 3r fixácia od 0,95%*
- 4r fixácia od 1,05%*
- 5r fixácia od 1,20%*
- preplatenie poplatku za kolok v hodnote 66€, pri podaní záložných zmlúv na katastri
- pri prefinancovaní úveru z inej banky do ČSOB možnosť získať odmeny vo výške až 3 splátok na základe výšky prenesenej hypotéky, max. do výšky 1.500 €
*úroková sadzba však nie je fixne pre každého, podlieha schvaľovaniu a tzv. „bonitným klientom“ kde klient deklaruje mesačný príjem nad 2.000€
Vybrané tipy z metodiky banky:
- schválenie hypotekárneho úveru na nešpecifikovanú nehnuteľnosť
- interné stanovenie znaleckej hodnoty, čo v praxi môže byť vyššia než štandardný znalecký posudok
- skvelá pre klientov ktorý majú finančné možnosti mimoriadnych splátok na mesačnej báze
- pri živnostníkoch uznanie až 35% z tržieb, u podnikateľov 15% z tržieb, existencia podnikania 6 mesiacov
Hypotéka Prima banka – hypotekárna kampaň Prima banky
Prima banka dlhodobo valcuje úverový trh s fixne stanoveným úrokom 1%.
- Spracovateľský poplatok 0€ pri splácaní z osobného účtu
- 3r fixácia 1,5%
- 4r fixácia 1%
- preplatenie nákladov spojených za predčasné splatenie až do 1 % z prenesených úverov z inej banky
Vybrané tipy z metodiky banky:
- posúdenie žiadosti na počkanie
- garantovaná US na 4r pre každého klienta
- akceptovanie starého znaleckého posudku s doložením aktuálnych fotiek
Záver
Mnoho klientov váha, kedy a či už dnes je ten správny čas na hypotéku. Súčasné sadzby môžno považovať za historicky najnižšie, teda je ten správny čas poobzerať sa po novom bývaní či v prípade existujúcej hypotéky požiadať o reštart úrokovej sadzby.