Životné poistenie má slúžiť na krytie situácií, ktoré vás môžu naozaj ekonomicky ochromiť. Nakoľko verím, že z čísel sa dá veľa vyčítať, pozrel som sa detailnejšie na štatistiky komerčných poisťovní, Sociálnej poisťovne, Štatistického úradu a Centra zdravotníckych informácií.
Dané informácie vám môžu pomôcť pri nastavovaní vášho poistenia, či lepšie pochopiť riziko, ktoré na nás číha. Dané čísla som sa snažil rovno porovnávať s praxou v poistných zmluvách.
Životné poistenie a štatistiky
Smrť a invalidita
- do 35. roku života je väčšia pravdepodobnosť, že zomriete na úraz ako na chorobu
- odhadované náklady na výchovu jedného dieťaťa od narodenia až po vysokú školu sa pohybujú od 50 000 € do 60 000 €
- až 62% úmrtí ľudí v produktívnom veku majú na svedomí nádorové ochorenia a choroby obehovej sústavy
- medzi 44. a 54. rokom života sa zvýši pravdepodobnosť úmrtia až 4násobne pri týchto najčastejších diagnózach obehovej sústavy: infarkt myokardu, ischemická choroba srdca, mozgový infarkt, zlyhanie srdca a krvácanie do mozgu
- podľa štatistík psychológov si ovdovelý partner nájde nového partnera do 3-5 rokov od smrti manžela/manželky
- v roku 2017 bolo novouznaných invalidov 21 005, z toho 5379 plných (25,6%) a 15 626 čiastočných (74,4%)
- priemerná výška invalidnej renty pri plnej invalidite je 367 € a pri čiastočnej 204 €
- tri najčastejšie príčiny čiastočnej invalidity sú: choroby pohybového aparátu (33%), duševné choroby (16%) a choroby obehovej sústavy (9%)
- tri najčastejšie príčiny plnej invalidity sú: rakovina (50%), choroby obehovej sústavy (11%), duševné choroby (10%)
- aj napriek tomu, že duševné choroby sú druhou najčastejšou príčinou invalidity, niektoré produkty životného poistenia ich majú vo výlukách na poistné plnenie
- iba 3% invalidít (čiastočných aj plných spolu) vniklo následkom úrazu
Závažné ochorenia a práceneschopnosť
- tri diagnózy tvoria cca 83% poistného plnenia v tomto poistení: rakovina (60%), mozgová príhoda a srdcový infarkt (spolu vyše 22%)
- keďže vieme, že 4 z 5 poistných plnení majú na svedomí spomínané tri diagnózy, ktoré pokrývajú všetky poisťovne, je skôr otázkou marketingu, keď sa poisťovne pýšia obrovským zoznamom diagnóz
- priemerné náklady na liečbu rakoviny mimo nákladov, ktoré prepláca zdravotná poisťovňa sa hýbu na úrovni 10 000 – 12 000 €
- priemerná dojednaná poistná suma na tomto pripoistení sa pohybuje na existujúcich zmluvách v rozmedzí 5000 – 7000 €
- nemocenská dávka v prípade PNky je vo výške 55% z hrubej mzdy, maximálne však 990 € (pri 30 dňovom mesiaci)
- priemerná dĺžka práceneschopnosti bola v roku 2017 na Slovensku 43 dní
- pri liečbe rakoviny a mozgovej príhody je priemerná dĺžka peénky cca 160 dní
- poistenie práceneschopnosti patrí k najškodovejším a zároveň sa v ňom vyskytuje najviac poistných podvodov (niektoré diagnózy sa proste nedajú dokázať a sú len o tvrdení pacienta a doktora)
Využite online sprievodcu na porovnanie a návrh životného poistenia
Úrazy a trvalé následky úrazu
- až 85% zmlúv životného poistenia obsahuje poistenie trvalých následkov úrazu, ale len 14% všeobecnej invalidity
- približne 80% poistných udalostí z trvalých následkov úrazu sú s poškodením do 20%
- poistenie denného odškodného za liečbu úrazu patrí k najškodovejším poistením v poisťovniach a zároveň sa tu vyskytuje aj veľké množstvo poistných podvodov (tzv. mäkké diagnózy – vyvrtnutie, natiahnutie a pod. nie je možné dokázať poisťovni žiadnymi lekárskymi nálezmi)
- percento poškodenia trvalých následkov úrazu si mnoho ľudí mylne zamieňa s percentom invalidity (zníženia pracovnej schopnosti voči zdravému človeku)
Záver: Ak sa chystáte si uzatvoriť životné poistenie, raďte s odborníkom, ktorý má danú problematiku naštudovanú. Predať zmluvu vám dokáže každý 🙂
Zaujímavé dáta sa dajú vyčítať aj z grafov nižšie.
zdroj: Sociálna poisťovňa, štatistiky nemenovaných komerčných poisťovní, infostat, vlastné zdroje